客户信息的收集与整理

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理财规划师专业能力三级:客户信息的收集与整理

来源:网络发布时间:2014-08-04

  客户信息的收集与整理

  一、与投资规划相关的客户信息

  (一)反映客户现有投资组合的信息

  (二)反映客户风险偏好的信息

  客户投资偏好分类

  风险偏好类型?资产组合

  保守型?成长性资产:30%以下?定息资产:70%以上

  轻度保守型?成长性资产:30%-50%?定息资产:50%-70%

  中立型?成长性资产:50%-70%?定息资产:30%-50%

  轻度进取型?成长性资产:70%-80%?定息资产:20%-30%

  进取型?成长性资产:80%-100%?定息资产:0-20%

  (三)反映客户家庭预期收入情况的信息

  为了获得客户家庭预期收入信息,助理理财规划师需要掌握的相关信息主要有:反映客户当前收入支出状况的(目前收入表、目前支出表、客户个人现金流量表),以及由此计算出的客户日常支出/收入比、结余比例。

  理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候,需要掌握的信息有:反映客户当前收入水平的信息、客户家庭的日常支出/收入比、结余比率。客户支出可以分为(经常性支出和非经常性支出)。

  规划师出于谨慎的考虑,主要对经常性收入部分的未来变化情况进行预测,由于经常性收入项目多半有其固定的预期基础,理财规划师的工作重点是确定各种变化比率,如GDP增长率、通货膨胀率、投资收益率、利率、税率等。

  (四)反映客户投资目标的各项相关信息

  二、客户信息资料的整理与分析

  (一)客户资料整理

  1、根据客户基本信息初步编制基本财务表格。

  2、根据投资规划所需要的相关信息编制特定表格。

  (二)客户资料分析

  1、分析客户投资相关信息

  (1)分析相关财务信息

  (2)分析宏观经济形势

  (3)分析客户现有投资组合信息

  (4)分析客户的风险偏好状况

  (5)分析客户家庭预期收入信息

  客户经常性收入:工资薪金、奖金、利息和红利。

  理财规划师在进行投资规划时,首先要做的是全面了解客户的财务信息,对客户的基本情况有一个较为准确的把握,然后在此基础上进行投资相关信息的分析以及客户需求分析,其中对客户投资相关信息的分析中关于客户家庭预期收入信息的分析包括:客户各项预期家庭收入的来源、客户各项预期收入的规模、客户预期家庭收入的结构。

  2、分析客户未来各项需求

  3、确定客户的投资目标

  (1)按实现的时间进行分类

  ①短期目标。理财规划师一般应该建议采用流动性较好的投资产品,如货币市场基金、短期债券、定期存款等。

  ②中期目标:1-10年。

  投资目标是指客户通过投资规划所要实现的目标或者期望。客户的投资目标按照实现的时间进行分类,可以划分为短期目标、中期目标和长期目标。其中,5-10年的目标可以视为(中期目标),对于该目标,理财规划师要从(成长性和收益率)兼顾的角度来考虑投资策略。

  ③长期目标

  (2)确定投资目标的原则

  ①投资目标要具有现实可行性

  ②投资目标要具体明确

  ③投资期限要明确

  ④投资目标的实现要有一定的时间弹性和金额弹性

  ⑤投资目标要与客户总体理财目标相一致

  ⑥投资目标要与其他目标相协调,避免冲突

  ⑦投资规划目标要兼顾不同期限和先后顺序

  (3)投资的约束条件

  ①流动性

  ②投资的可获取性

  ③税收状况

  ④特殊需求